大众网·海报新闻记者 刘敏 济南报道

　　“我交了6年保费，才知道保险条款和电话中推销的不一样！”近日，王女士（化名）向大众网记者反映保险电销人员存在欺骗投保人的行为，在电话里承诺的保障范围、分红收益、保费支取均未兑现。

　　承诺的收益、保障严重缩水

　　电话销售是消费者购买保险产品的渠道之一，在电话销售保险过程中销售人员通过夸大保险责任及承诺高额保险分红，误导消费者投保的情况时有发生，王女士就是受害者之一。“业务员在推销保险的时候说的天花乱坠！”据王女士介绍，她在2016年接到保险推销电话，对方介绍了一款理财险，“每个月存952元，日常医疗费用可以报销，10年以后有112%的收益，还有分红，保费也可以随取随用。业务员介绍产品比存在银行里划算，我就投保了这款产品。”

　　直到2022年，王女士才了解到保险条款与非业务员所说大相径庭。“业务员着重说明了收益，相当于理财，保障内容实际就是意外险。112％的保费要20年后返还，日常医疗费用根本不报销，除非残疾或者死亡，”王女士气愤地说，“本来以为世界500强品牌有保障，没想到居然是这样！”

　　监管重拳出击电销误导

　　王女士的情况并非个例。记者从中国银保监会官网发现，近日，银保监会连发四张罚单，处罚保险电销销售误导行为。具体来看，中美联泰大都会人寿因销售误导涉及保费57.62万元，被罚118万元；3家银行因代售该公司产品销售误导合计涉及保费9.79万元，合计被罚30万元。

　　此外，山东银保监局今年针对保险电销销售误导也开出了罚单。其中平安人寿济南电销中心被罚34万元；中英人寿山东电销中心在电话销售人身保险产品过程中，存在夸大收益、虚构投保资格等欺骗投保人、存在与银行理财金融产品进行片面比较的行为，被罚14万元。

　　山东银保监局最新披露的2021年第四季度保险消费投诉情况显示，中英人寿山东分公司亿元保费投诉量高达3.36件/亿元、万张保单投诉量0.23件/万张，远超山东人身保险投诉量平均值2.79件/亿元和0.1件/万张。

　　业内人士称，电销适合销售简单保险产品，复杂产品在电话里表述不清。误导与电销人员保险专业知识欠缺等原因有关；甚至，一些保险电销团队以业绩为导向，单纯追求保费规模而忽视业务质量，易引发误导。

　　套路多变 消费者如何应对

　　业内专家指出，在电话销售的过程中，电话销售人员对保险产品的情况介绍，对保险消费者决定是否购买保险产品起到重要作用。销售误导的行为往往具有很强的迷惑性，例如产品限时限购、与银行理财金融产品进行片面对比、虚假宣传保险法律法规等。对于消费者来说，如果缺乏防范意识，很容易听信电话销售人员的误导宣传，从而购买了不符合自身需求的保险产品。

　　如果消费者图便捷，想通过电销渠道购买保险产品该注意哪些事项呢？专家支招需牢记以下三点：

　　一是要了解保险产品的性质，根据自身的需求来选择合适的保险产品。根据保险监管规定，人身保险通过电话渠道销售的产品仅限于销售普通型和分红型人身保险产品。

　　二是要了解保险产品的具体内容，包括保险产品险种类型、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、退保损失等，要对保险产品的内容有基本的了解，防止被销售误导。

　　三是如果购买了保险产品，在收到保险合同后，应及时阅读合同条款，如果认为保险产品不符合自身需求，可在犹豫期内无条件解除保险合同，保险公司应当退还全部保费；如果超过犹豫期需要退保的，保险公司会按照合同的约定退还保险单现有的现金价值。

　　【天天315】

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