红星资本局4月17日消息，近日，中小银行，尤其是民营银行密集下调存款挂牌利率。多家银行3年期定存产品利率已下调至2%以下，部分银行停售5年期定存产品。利率在2%以上的产品成“限量版”。

　　对此，有业内人士表示，银行主要是为了进一步控制负债成本，以应对净息差收窄压力。

　　2%以上产品成“限量版”

　　大额存单失去优势

　　近期，多家银行下调存款挂牌利率，3年期、5年期定存利率成重点调整对象，部分银行甚至已降至2%以下。

　　北京地区一家平安银行网点将1年期、2年期、3年期定期存款利率分别调整为1.6%、1.7%、1.65%。其中，3年期定存产品利率下调幅度达到40基点，5年期定存产品处于停售状态。

　　南京银行北京地区1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别降至1.85%、1.95%、2.2%、1.75%，起存金额为1万元。

　　今年4月，江西江州农商行已先后两次调整了该行人民币存款挂牌利率。根据4月8日江西江州农商行发布的公告，自4月9日起，该行1年期、2年期、3年期、5年期定存挂牌利率分别降至1.50%、1.49%、1.48%、1.47%。其中，该行5年期存款利率较4月1日（上次调整日）下降38个基点。

▲截图自江西江州农商行

　　广西巴马农商行公告称，4月16日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，该行3年期、5年期存款利率均为2%，降幅达35个基点。

　　华瑞银行也自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行同样调整的是3年期和5年期存款产品，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　锡商银行将于4月21日00:00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　此外，值得一提的是大额存单也正在逐渐失去其利率优势，北京地区有部分银行的大额存单产品利率要低于该行同期限定期存款产品利率。“现在我们行3年期大额存单利率只有2.12%，您不如直接存三年的定期存款，利率高一些，起存金额也更低。”南京银行北京地区某网点客户经理表示。

　　业内人士：

　　银行进一步控制负债成本

　　业内人士看来，近期多家银行下调中长期存款利率，主要是为了进一步控制负债成本，以应对净息差收窄压力。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”

　　董希淼还称，除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　某券商银行业分析师表示，元旦前后上调利率和4月份下调利率的逻辑基本一致，“都是为了服务‘开门红’的需要”。

　　某江浙沪上市银行人士对此也表示认同。他进一步表示，拉存款是不少银行“开门红”的重头戏，因此很多银行会在一季度调整利率以吸引客户，完成存贷比等相关指标。随着一季度的结束，银行“开门红”任务也宣告结束，自然也就失去了维持高息的动力。

　　红星新闻综合自金融时报、第一财经、财联社