海报新闻首席记者 陈嘉伟 陕西报道

　　今年1月，海报新闻报道了中国工商银行股份有限公司西安太华路支行（以下简称“工行西安太华路支行”）在当事人不知情的情况下，利用未央区建章路街道启航馨苑柏梁社区居民委员会（以下简称“柏梁社区”）提供的居民信息，批量开通个人养老金账户一事。（此前报道：未获本人授权利用社区提供的信息开户 工商银行西安一支行被判支付客户损失）

　　此前，被开通账户的居民郝予安因此事与工行西安太华路支行对簿公堂，经西安未央区法院审理，判决工行西安太华路支行支付郝予安经济损失5000元；驳回郝予安的其余诉讼请求。郝予安认为，一审中，社区与银行间是否存在利益输送、相关文件的真实性等问题都未查明，“虽然判决赔付我5000元，但我认为一审还存在问题，我将继续上诉。”郝予安表示，自己还会通过信访、纪委举报等方式向有关部门寻求帮助。

　　2月25日，郝予安告诉海报新闻记者，西安市未央区建章路街道办事处以及国家金融监督管理总局陕西监管局对此事向其做了进一步回复，说明了社区是否与银行存在利益输送的情况以及对涉事银行的处理情况。

街道办回复

　　街道办：不存在贩卖居民信息牟利

　　今年1月17日，郝予安通过“陕西信访”渠道反映了前述问题，要求查清居委会相关工作人员和工行就此事是否有贪污受贿、滥用职权、资金往来等情况。

　　2月24日，西安市未央区建章路街道办事处（以下简称“建章路街道办”）向其出具《信访处理意见书》。

　　建章路街道办表示，在收到上述情况后高度重视，针对问题中涉及的柏梁社区及社区书记兼居委会主任袁某相关问题，及时安排专人跟进落实。建章路街道办召开了书记办公会进行专题研究，成立由街道主要领导任组长，街道党工委副书记、纪工委书记任副组长，党建工作办公室、纪检监察室、公安建章路派出所相关同志为成员的联合调查组，对提及的相关情况进行专项调查，共梳理形成了包括“居民信息来源、是否签订协议、是否谋取利益”等8个方面的问题，先后同柏梁社区党支部书记兼居委会主任袁某、社区5名“两委”干部及工商银行太华路支行3名工作人员，共9人进行了现场谈话或电话谈话，逐人做了谈话记录。

　　对于居民信息核查情况为：2023年工行西安太华路支行工作人员到柏梁社区宣传养老政策，柏梁社区党支部书记兼居委会主任袁某接待并初步了解后，其个人以为是国家强制政策，对居民养老保障是一件好事，在缺乏周全考虑和未同社区其他“两委”干部沟通的情况下，向工行西安太华路支行工作人员提供了社区居民的信息台账，其中包括一些因社区管理流动人员需要而登记的外来人员信息。袁某当时表示由银行自行联系居民进行更为全面的政策宣传。从目前掌握的情况来看，未发现袁某存在贩卖信息谋取利益的行为。但袁某向工行西安太华路支行提供居民信息的行为属实，该行为侵犯了相关居民个人信息受保护的合法权益，袁某同志对此负直接责任。

　　另一方面，街道联合调查组前往未央法院和工行太华路支行调取了《批量开立个人养老金资金账户协议书》，并联系柏梁社区提供了袁某本人签名和社区居委会公章印模。在工商银行太华路支行提供给未央法院的《批量开立个人养老金资金账户协议书》中，法定代表人签字部分是直接打印而非亲笔签名，且名字中存在错别字。同时协议中还存在一些其他疑点，目前建章路街道正在对接相关部门作进一步的核实。

　　下一步，建章路街道联合调查组将持续跟进，积极对接相关部门，根据最终核查结果，依法依规依纪做好后续工作。对于涉及袁某同志的相关问题，待全部问题核查清楚后将予以严肃处理，并在辖区举一反三做好警示教育和整改工作。

柏梁社区

　　国家金融监督管理总局陕西监管局：银行违反相关监管规定

　　郝予安还向国家金融监督管理总局陕西监管局（以下简称“陕西金融监管局”）去函，要求公开对涉事银行的处理措施。

　　2025年2月14日，陕西金融监管局向郝予安出具《依申请公开政府信息答复函》。陕西金融监管局表示，因郝予安要求公开的信息部分涉及个人隐私和监管局内部事务信息，所以只能将处理后可以公开的信息向其提供，并附上了可以向其公开的《监管约谈会议纪要》。

　　《监管约谈会议纪要》显示，2024年12月25日，陕西金融监管局大型银行处约谈了工行陕西省分行副行长，通报举报发现问题并提出监管要求。

　　陕西金融监管局认为，涉事银行的行为不符合《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（银保监规〔2022〕16号）第二十一条“代理开立资金账户的，商业银行应当要求代理人提供代理人、被代理人有效身份证件的复印件、合法的授权委托书等”及第二十三条“商业银行开立资金账户，应当严格落实个人账户实名制要求，做好客户身份信息收集与核查、反洗钱和反恐怖融资筛查、涉赌涉诈筛查等，并完成手机短信验证等必要身份核验工作”之规定。

　　针对调查发现的问题，陕西金融监管局提出以下监管意见：一是举一反三，开展专项排查。责令你行严格按照《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（银保监规〔2022〕16号）等相关文件要求，对全辖分支机构代理开立个人养老金资金账户情况进行全面排查，重点排查开户授权要素不全、身份信息不实、未经授权使用客户身份信息等问题，确保开户资料真实、合法、有效。对发现的问题立行立改，坚决杜绝未经本人授权批量开卡等违规问题再次发生。

　　二是剖析原因，严肃整改问责。责令你行根据违规问题性质及造成的不良后果，认真梳理问题涉及机构和人员责任，按照干部管理权限，开展内部问责。同时，从绩效考核、体制机制等方面深刻剖析违规问题成因，查找管理漏洞，避免无序竞争，强化问题根源性整改。

　　三是切实加强金融消费者权益保护。你行应严格按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等相关制度要求，切实保障金融消费者的知情权、自主选择权和信息安全权，妥善做好沟通解释工作，密切防范负面舆情。

　　工行陕西省分行副行长表态称，上述问题确实反映出工行在个人养老金账户开立方面有做得不规范、管理不到位之处。会后，将严格按照监管要求，开展专项排查，严肃整改问责，坚决杜绝此类违规问题再次发生。

　　郝予安告诉海报新闻记者，虽然两份文件进一步披露了事件的详情，但其还有不满意的地方。“诉讼方面，起诉费我已经缴纳，在等待开庭。”

　　海报新闻记者注意到，陕西金融监管局官网1月27日发布消息称，近日印发了《关于进一步规范银行机构个人养老金账户开立事项的通知》，该通知强调：“指导各银行机构规范对金融消费者个人信息的管理和使用，不得未经授权擅自使用消费者个人信息提供产品或服务，筑牢消费者个人信息安全屏障。”

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