2021年以来，德州齐河农商银行紧紧围绕省联社党委“123456”总体工作思路，落实以效益为中心的理念，在省联社审计中心的具体指导下，通过加强人才培养、优化资产管理、调整资金结构等策略提高资金业务收益率，截至4月末，考虑免税效应，自营业务综合收益率3.63%，较年初提高约0.97个百分点，时点值和增长值均居全省前列。

　　在专业人员培养上下功夫

　　该行落实省联社三项机制改革精神，建立高效资金业务团队，目前选拔配备人员6名，平均年龄31岁，全部为本科以上学历，其中研究生学历人员3人。加强学习交流。积极研读省联社下发的《金融形势简析》，听取省联社每周组织的资金业务视频会议，学习审计中心下发资金业务周报，在审计中心每月座谈会上积极交流沟通，充分利用多种形式提高从业人员专业素质。组织到省内先进农商行现场交流学习3次，沟通分析投资思路及策略，找出自身的薄弱点加以改进。坚持市场分析常态化。每日召开晨夕会，交流最新市场动态；每周撰写资金业务周报，汇总市场信息；每月进行资金业务复盘，总结分析交易得失。

　　在优化制度流程上下功夫

　　该行定期召开投资委员会，研究分析资金业务阶段性投资计划；按周召开行长办公会，审议近期投资规划，缩短流程、提高效率；按月将重大投资事项报党委会审议，确保各项投资审慎稳健。建立问题整改完善机制，对照内外部规章制度，落实中台风控和后台监督责任，自我查找并整改完善业务操作问题30个。强化制度建设，坚持合规先行的原则，修订业务流程管理、授信授权机制等制度办法10项，确保业务开展依法合规、有章可循。

　　在长期规划布局上下功夫

　　该行落实审计中心要求，利率低点时坚决采取防守策略。2020年到期资金26.5亿元，占资金业务总规模43.8%，根据去年审计中心资金业务交流会中“落实短久期策略”的具体要求，以十年国债收益率分位数为出发点，确定2020年利率水平处于绝对低位后，果断采取防守策略，当年资金配置80%以上为一年期内利率债、同业存单等资产，为疫情缓解后收益率上行的行情提前布局。2020年抓住利率低点时机，果断处置前期配置收益率较低国债、省政府债5.6亿元，全部置换为一年期内资产，为21年收益率上行后的配置盘提供资金保障。以资本充足率达标为出发点，合理确定摊余成本计量和交易性债券的配置比例，在确保资本充足率能够达标的前提下，70%的持仓债券放入摊余成本计量科目，避免市场大幅波动对收益率的影响，确保后续资金业务收益率持续稳定上行。

　　在把握投资方向上下功夫

　　该行结合当前市场及自身流动性情况，对持仓结构进行调整，压降同业存单9.1亿元，增加地方政府债、政策性金融债、商业银行债等债券类资产11.8亿元，综合久期由年初 2.80年拉长至3.42年，收益率提高46BP。适度进行利率债波段操作，严格交易纪律，及时止盈止损。累计债券交易78笔，实现差价收益142万元。开展杠杆交易，保持融资渠道稳定，日均杠杆规模5.81亿元，杠杆倍数1.1倍，全年可增加资金业务收入1500万元。（通讯员 敬明月 郑亮）