山东省银行业普惠金融政策落地系列访谈之浦发银行济南分行篇

　　为及时传导落实各项普惠金融政策，勇担社会责任，我省银行业深入体察企业金融服务需求，多措并举，着力提升小微企业金融服务的可得性，政策实施效果进一步显现。大众网·海报新闻推出“担当作为·精准施策”山东银行业普惠金融政策落地系列专访，详解银行机构“惠民利企”金融服务的优化升级历程。

　　大众网·海报新闻记者 王志浩 王晓滨 左翔

　　大众网·海报新闻邀请到了浦发银行济南分行普惠金融部总经理王米沙到访大众网视频访谈间，为广大网友解读浦发银行济南分行在疫情发生以来的各项惠企举措，详细介绍浦发银行济南分行在创新推进普惠金融服务方面的各项有力举措。以下为访谈实录。

　　大众网·海报新闻：王总您好，受新冠疫情影响，许多中小微企业遭受了严重的冲击，浦发银行济南分行在支持实体经济、保障抗疫企业资金需求方面有哪些具体措施?

　　王米沙：主持人你好，各位网友大家好。我是浦发银行济南分行普惠金融部负责人王米沙。很高兴与大家分享浦发银行在普惠金融业务推进过程中的一些经验。

　　浦发银行济南分行始终坚持“聚焦目标市场，实行专业经营”的经营理念，对普惠金融业务发展高度重视，勇于担当社会责任，严格落实国家各项文件政策精神及监管部门监管要求，将工作重心下沉到服务一线。2020年以来，我们不断完善体制机制、优化业务流程，克服重重困难，实现了普惠金融小微企业业务的有序发展。

　　疫情发生以来，我行积极响应省委省政府，及监管部门指示要求，加大对实体经济、防疫物资重点生产企业的金融支持力度，对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，适当下调贷款利率，不盲目抽贷、断贷、压贷，与企业共度时艰。对客户因受疫情影响，到期业务不能正常归还的，可申请办理展期。

　　同时，根据总行下发的关于抗疫企业的相关通知要求，对暂时遇到资金流动性困难的企业采取多种方式，主动对接，差异化扶持企业应急融资需求，其中对符合条件的小微企业，根据《上海浦东发展银行小微企业续贷业务管理办法》，确保续贷业务处理的时效性满足受困企业需求。

　　截至目前，我行调整原有客户结构和业务结构工作陆续见效，普惠金融业务克服疫情影响，不断创新产品、提升服务，目前发展形势向好。

　　在支持疫情防控上，浦发银行总行快速行动，充分发挥金融服务实体经济职能，与社会各界共同抗击疫情、支援一线、与受困企业共克时艰。为此，总行遴选航空、航运、医药医疗及卫生健康、酒店、餐饮、商超、物流、批发零售(医药、医疗器械相关)、教育、旅游共计十类行业容易受到疫情影响的客群，制定《疫情防控特殊背景下十个相关行业客群现阶段营销策略》，分析了本次疫情对上述客群产生的影响，提出了与之相应的新的服务标准，结合监管要求、客户需求和一线呼声，从客户经营、产品配置、风险防控、服务支持等方面形成了营销指引。

　　具体措施如下：

　　1、优化信贷政策和流程

　　为支持抗击疫情物资生产，上调了中药饮片、卫生材料、医药用品制造及包装辅材的细分行业分类，由控制类提升为维持类。对涉及旅游、餐饮、酒店、物流等影响较大的行业，采用名单制管理。紧急对2、3月到期业务进行逐户梳理，要求相关经营机构，了解客户经营状况及实际需求，确保企业客户信贷业务正常接续。

　　对于涉及防疫物资生产的行业、用途、期限等条件的业务，纳入快速通道，审批放款遵循“特事特办、急事急办”的原则，确保业务高效落地。

　　在受到交通管制的地区，各二级分行采取在就近网点办公、召开视频会议等方式推进相关工作。缩短审批时限，相关业务若无需提交贷审会审议，对已有存量授信客户，新申请授信24小时内完成批复;对全新客户业务申请，72小时内完成批复。对于提交用款申请的，分行信用运营部门在落实放款前提条件后，当天完成放款。我行在3天内为山东鲁抗医药有限公司完成了授信批复到落地，投放贷款1亿元，成为疫情发生后企业获得的首一笔贷款。

　　对涉及疫情防控物资生产的相关客户加大支持力度，降低贷款利率。山东海威卫生新材料有限公司是山东省疫情防控名单企业，我行为支持企业满负荷生产抗疫物资，将其存量贷款2500万元利率由上浮调低到基准，为支持山东航空抗击疫情影响，新投放贷款4亿元，较基准利率下浮15%。

　　3月2日，我行主承销的山东高速集团有限公司2020年度第一期中期票据(疫情防控债)顺利完成债券上市流通，规模20亿元，期限3年。这是全国首单高速公路行业疫情防控中期票据，也是山东省首单疫情防控中期票据，创银行间和交易所双市场高速公路行业中长期疫情防控债最低利率。

　　我行为中铁集团某公司办理的“商票闪贴”业务，春节后不到5个工作日，就为客户的25家上游供应商(小微企业)累计办理商票贴现业务7400万元。该业务持票人通过我行网银渠道发起在线贴现申请，由系统自动放款，贴现资金“秒”到账。在疫情期间，较好地解决了部分小微客户的融资需求。

　　多渠道、多方案，精准扶持小微受困企业。淄博某化工企业为我行小微企业授信客户，春节期间始终坚持生产，必须定期向上游企业采购原料，但受疫情影响公司下游客户应收货款回收受阻，致使公司资金链紧张，原材料付款出现困难。我行信贷人员接到客户求助电话后，立即向分行汇报，在分行各部门大力配合下，根据企业业务特点，采取线下快速通道审批，线上利用公司网银，在线办理银行承兑汇票贴现。我行客户经理使用电话、微信沟通指导，客户足不出户，网上银行操作。从客户提出申请，用时不足2小时即实现800万元贴现资金到账。

　　2、支持重点工业企业和疫情防控物资生产重点企业

　　数据显示，山东省网络融资平台省重点工业企业中，我行目前有信贷余额的客户46户，3月末业务余额52.5亿元，增长约3亿元。本年累计为1268家“工信厅双向联系服务企业”发放贷款75亿元，为2555家“稳外贸基本盘重点企业”发放贷款48亿元，为1119家“稳外资基本盘重点企业”发放贷款34亿元。

　　疫情防控物资生产重点企业，我行重点支持客户7户，金额3.33亿元，与年初基本持平。

　　大众网·海报新闻：实体经济受疫情的影响较大，普惠金融政策扶持在此时显得尤为重要，浦发银行济南分行在政策落地实施的方面有哪些尝试，目前进展如何?

　　王米沙：浦发银行济南分行建立健全客户分类体系，完善普惠金融架构，在全行推进公司客户分层分类经营体系建设，制定了战略客户、大中客户、小微客户、无贷户、机构客群经营视图，初步搭建了“四层两类”全视图经营管理体系。根据分行制定的统一企划模板，各单位制定了2020年度公司业务客户经营企划、战略客户“一户一策”金融服务方案。通过明确企划方案，强化获客能力，深化客户经营。

　　为加快公司小微客户拓展，增加授信客户数量，我行制定、修订了客户营销、推进信贷投放的相关配套制度，下发了《小微企业实施细则》、《关于成立济南分行公金业务营销推进委员会并明确相关工作机制的意见》(修订)等制度文件，推进分层分类客户营销落地。

　　成立了济南分行“小企业金融服务中心”，全面负责全行小企业业务经营与管理，牵头普惠金融、金融精准扶贫工作，负责全行科技金融业务的发展、管理等。

　　优化资源配置出台合意资产投放定价支持政策。将小微客户纳入价格补贴范围，促投放、调结构，努力实现资产业务规模恢复性增长。

　　努力降低小微客户融资成本。调整新发放普惠贷款最低执行利率标准，对小微贷款优惠幅度、优惠范围等多方面做了明确规定，有效降低小微企业客户融资成本。

　　我行对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，坚持执行普惠小微企业“减费让利”的相关政策要求，并实施具体的工作措施。通过不断创新产品服务模式，创新贷款融资担保方式，提升信贷审批和放款效率，减少企业的融资费用。通过执行差异化小微企业优惠政策、在贷款利率、免收小微企业抵质押登记费、免收“两增口径”小型企业、微型企业银行承兑汇票敞口管理费等措施等方面的措施降低企业融资费用。

　　强化风险协同和各服务板块融合，加大金融支撑力度。一是制定相关配套措施，明确各部门职责和办理时效，提高决策效率，促进板块融合，进一步加快资产投放;二是召开风险和公司行长牵头的碰头会，集中解决业务推进中的各类疑难问题，提高授信审批和业务落地速度，切实解决了部分难题，提振了小微投放的信心;三是聚焦新增小微授信客户，与风险授信部门协同，提升审批效率和通过率;四是加强过程管理，对小微资产业务从储备到落地全流程管理，持续更新、跟踪督导、积极协调，通过风险协同提高审批效率，推进已批业务快速落地。按周调度，按月分析，持续督导贷款业务，为经营单位做好服务和支撑。

　　大众网·海报新闻：根据大众网·海报新闻前期调研过程中，部分小微企业主对银行机构普惠金融产品了解不足，能否请王总给大家介绍一下浦发银行济南分行普惠金融的产品的情况?

　　王米沙：浦发银行济南分行针对普惠金融业务推出了十个线上线下小微融资业务模板化特色产品，并充分利用互联网技术和信息科技手段，探索“互联网+小微企业”金融服务模式，增强小微金融服务的便利性和可得性。下面我向大家介绍一下我行的部分特色产品业务：

　　一是小微客户银行承兑汇票在线贴现业务。该业务由小微客户自主发起线上申请、贴现资金秒速到账的数字化金融业务，优化了客户体验，切实提高了我行对实体经济和普惠金融的服务水平，很好的满足小微客户“短、小、频、急”的融资需求,极大提高了授信审批效率和小微企业服务覆盖面，同时，也有效降低了小微企业的融资成本，重构了小微金融的触达方式。目前为止已累计服务数百位小微企业客户，累计获得信贷融资5亿元。

　　二是小微企业房抵快贷业务。通过采用标准化申请资料、标准化审贷政策及标准化三查模板，可实现高效审贷、快速放款。通过提高审查审批效率，优化调整业务受理流程，我行对小微企业贷款实行业务审批时效性考核。将小微业务调查时间分别控制在新增11天、存量6天、绿色通道5天、审查审批控制在新增6天、存量5天、绿色通道2天;办理担保手续、签订贷款合同控制在2天，发放贷款控制在1天。截至目前，已累计服务数十位小微企业客户，信贷融资达2亿元。

　　三是“政采e贷”全线上融资业务。该产品为我行根据企业存量政府订单及征信情况自动审批额度;额度生效后，客户即可在网银发起融资提款申请，贷款资金自动支付到账，客户体验极佳。截止到5月底，已经为济南市、聊城市采购平台中标小微企业，发放3笔全信用免担保贷款，共计705万元。

　　四是商票闪贴业务。该产品业务操作便捷，核心企业直接在网银开立商票对外付款，供应商无地域限制，只需在我行办理开户签订相关协议即可，不需评级授信。目前已服务商票闪贴客户33户，累计金额逾1亿元。

　　五是瞪羚科技信用贷。针对科技型企业，依托山东省科技厅、山东省瞪羚企业发展促进会等平台，我行积极拓展瞪羚企业、高成长性中小企业，促进小微信用贷款增长。2020年济南分行针对小微企业中高新技术瞪羚企业设计了总行辖内首个专属瞪羚科技信用贷产品，制定了《上海浦东发展银行济南分行瞪羚科技型企业批量授信业务方案》，针对具备高发展潜力的科技型瞪羚企业，通过建立标准化的客户准入条件，为科技型瞪羚企业提供快速、灵活的金融信贷服务。在一定的额度上限内，为其提供快速、灵活、无抵押的信贷产品。目前，已有8个瞪羚客户上报授信，正处于审批流程中。

　　浦发银行济南分行针对普惠金融小微企业不断创新服务模式，通过电话、线上顾问、线上小微产品、远程服务等形式，对普惠金融小微企业进行咨询服务，主动落实贷款相关政策，简化流程，不盲目抽贷、断贷、压贷，通过展期、续贷等方式强化信贷支持，将持续通过在线贷款、在线贴现、在线申请无还本续贷、商票闪贴等创新产品积极支持服务更多的普惠金融小微企业。

　　大众网·海报新闻：今年3月以来，金融辅导员入企辅导工作在山东全面启动，切实提高企业融资可得性，提升金融服务实体经济能力，请问浦发银行济南分行在落实金融辅导员政策上有什么做法，取得了哪些成果?

　　王米沙：浦发银行济南分行根据省委、省政府工作部署，为深化“政银企”合作，推动企业改进财务管理，规范经营运作，优化融资环境，切实提高企业融资可得性，提升金融服务实体经济能力，按照省政府统一部署，成立了“浦发银行济南分行金融辅导队”。在与企业对接辅导过程中，直击中小微企业经营发展痛点，在政策允许范围内对症下药，解决企业发展难题。

　　浦发银行济南分行省金融辅导队自成立以来，共对接辅导企业40户，其中有融资需求的企业22户，融资需求总金额84045万元，主要以中小微企业为主，行业涉及化工、商贸、旅游和制造行业。我行采用上门拜访、电话采访、邮件和微信推送信息等方式积极与所辖配对辅导企业进行联系，摸排企业经营状况、复工情况、融资需求等情况，并响应省委经济运行应急保障指挥部的部署要求，及时将涉企政策“明白册”等金融支持、减轻税费等相关政策传达给被辅导企业。截至4月底，已解决其中3户企业的融资需求，发放融资3090万元;正在办理融资业务的企业8户，金额67455万元;无法办理融资的企业11户，金额13500万元，无法办理原因主要为客户不符合我行当前授信政策，如行业为我行受限行业、客户无任何担保抵押措施等。

　　下一步，随着金融辅导员走访对接活动的逐渐深入，我行将秉承服务实体经济的优良传统和过硬作风，做好企业的金融参谋和融资助手，持续为客户提供优质金融服务，解决企业实际困难，帮助企业复工复产。

　　大众网·海报新闻：大众网·海报新闻：2020年是决战决胜脱贫攻坚收官年，浦发银行济南分行在助力打赢脱贫攻坚战采取了哪些有力有效的措施?

　　2020年是脱贫攻坚决胜之年，也是全面建成小康社会收官之年。为深入贯彻落实党中央国务院部署要求，全力以赴打赢精准扶贫攻坚战，我行加强各项金融扶贫配套政策的执行力度，对全省辖内各分行统一安排部署，积极推进金融扶贫工作开展。截至3月末，我行金融精准扶贫贷款余额1808万。主要工作措施：

　　1、加强涉农扶贫金融资源配置。在稳定发展的前提下，加强向县域和乡村的金融资源配置，在贷款规模匹配方面，对于扶贫贷款规模未作限制，充分保障扶贫贷款的发放。另外，持续加大对农业产业化龙头企业、农业科技企业等主体的支持服务力度，重视县域授信投放，以优质产业化企业为载体，带动上下游企业提升造血能力，从而推动当地扶贫脱贫工作。

　　2、在金融精准扶贫产品创新方面，我行充分利用互联网技术和信息科技手段，积极推进全流程线上消费贷款及经营性贷款，进一步扩大我行金融服务覆盖面，弥补了我行基层网点较少的劣势，为广大金融精准扶贫对象提供更加便捷、高效的金融服务。本着利民、便民、惠民的原则，我行推出了全线上“浦银快贷”贷款产品，积极支持农村地区农户、农村新经营主体等的信贷需求。打造“智慧工地”农民工工资监管平台，保证农民工工资的足额发放。

　　3、继续加强涉农、扶贫金融服务尽职免责制度建设。我行下发《关于明确普惠金融领域涉农、扶贫信贷业务尽职免责管理要求的通知》，对扶贫、涉农领域贷款不良容忍度、适用文件等做了更加明确的规定，鼓励各级信贷业务工作人员在合规尽职的前提下积极拓展信贷业务，有效提升了涉农、扶贫领域贷款业务办理的积极性。

　　4、按照分行部署，菏泽分行派遣一名中层正职在定陶区仿山镇张秀雨村担任市派第一书记，履行金融企业社会责任，助力定陶区及仿山镇脱贫攻坚及乡村振兴工作。另外，按照监管部门要求，我行积极组织辖内各二级分行，开展“走进贫困村、共度扶贫日”活动，用实际行动讲好金融扶贫故事，为决战决胜脱贫攻坚营造良好氛围。