山东省银行业普惠金融政策落地系列访谈之齐商银行篇

　　近年来，各地金融监管部门高度重视发展普惠金融，令箭频发，旨在引导金融机构支持实体经济，缓解小微企业融资困境。

　　齐商银行在破解小微企业融资难、融资贵这一难题上取得阶段性成绩，尤其在2020年抗击新冠肺炎疫情中，为小微企业复产复工带来“及时雨”。截至2020年3月末，齐商银行小微企业贷款余额529.72亿元，较年初增加8.67亿元，占全部各项贷款比例接近70%，民营企业贷款余额占全部贷款的比例接近90%。

　　近日，齐商银行普惠金融部副总经理胥计忠就齐商银行在普惠金融“菜单式”服务、帮助小微企业复产复工及“批量化”供应链加速业务流程等热点话题，接受了大众网·海报新闻记者的专访。

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　　大众网·海报新闻记者 张田夏荫 宋嵩

　　开展“菜单式”服务 疏通企业融资“堵点”

　　“多年来，齐商银行不断下沉服务重心，做精、做细中小微金融，持续为小微企业提供金融类服务。”胥计忠说。

　　早在2009年，齐商银行设立小企业金融服务中心，成为全国第四家，山东省首家小微信贷专营机构。至2018年，齐商银行将小微、三农、扶贫等统一规划成立了普惠金融部，充分发挥“专业化、集约化、高效化”的优势，为小微企业量身定做了小企业、微小企业、小微企业主、知识产权、供应链金融五大系列普惠金融特色产品。

　　在支持科技、“三农”、文化、特殊人群等客户方面，齐商银行既有聚焦高科技成长型小微企业研发的知识产权质押系列产品，也有创新支持妇女创业、青年创业、下岗再就业人员创业等各类再就业人员的“创业担保贷款”、“巾帼创业贷”、“鲁担巾帼贷”等多款信贷产品。丰富的“菜单式”金融服务既满足了小微企业多元化的金融需求，也填补了淄博市乃至全省小微金融领域的空白。其中，针对“随鑫贷”系列产品先后荣获山东省银行业协会“服务小微企业优秀金融产品”与中国银行业协会“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号。

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　　创新投放机制 直击小微融资“痛点”

　　“在此次疫情防控阻击战中，实体经济受到了重大影响，各企业从停工停产到逐步复工复产是一段艰难的时光。”胥计忠表示，“但是在这期间，齐商银行多措并举，为助力企业顺利复工复产做出了很多努力。”

　　今年以来，受新冠疫情影响，小微企业受到巨大冲击。2月26日，面对整体市场需求，齐商银行牢牢把握“中小企业主办行”，建立应急工作机制，开放授信审批特殊授权，实行“敞开渠道、敞开规模”信贷投放机制，创新推出专项信贷产品——齐商银行“复工贷”，通过主动深入企业、实地调查研究、开辟绿色通道等方式积极助力小微企业。对符合条件的普惠型小微贷款业务可享受不高于LPR加50个基点的利率优惠，按照当期LPR利率定价，企业再贷款利率仅需4.55%，切实缓解企业特殊时期的“融资贵”难题，进一步降低企业融资成本。截至3月23日，在不到一个月的时间里，齐商银行利用专用再贷款精准投放小微信贷资金超过10亿元。

　　此外，齐商银行还积极借助“百行进万企”活动，对全行省内7821户小微企业进行问卷及实地走访调研，通过电话、网络、实地走访等方式与淄博市近37万户个体工商户展开对接工作，了解个体工商户的疫情影响及经营情况，将“金融活水”流入每个小微企业。

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　　“上线”供应链金融 普惠金融实现“批量化”

　　“金融科技已经席卷金融行业，以大数据、云计算、物联网、区块链等为代表的新技术在小微金融服务中起到的作用逐渐凸显，这也是为齐商银行更好帮助小微企业发展带来更全面、更快捷的服务方式。”胥计忠说。

　　为了让小微企业享受到更便捷的信贷服务，也为了全面提升信贷作业效率，齐商银行结合供应链金融与互联网、大数据、云计算等新兴科技，在“批量化”上下苦功，在深入调研市场的基础上根据服务群体不同，将供应链金融细分为针对汽车、物流、快消品、耐用品、生产型核心企业、农业、大宗商品、政府采购、连锁商超、建筑等十大供应链金融服务体系，精准对接不同产业链综合金融服务需求，用批量化降低业务成本，提升信贷服务质效。

　　以齐商银行与某著名空调品牌合作的供应链金融项目为例，借助该空调品牌核心进销货数据批量服务上下游小微企业和个体经销商，在风险可控的基础上将传统线下省内17个地市、300多个经销商3个月的考察放款周期缩短到1周以内，无抵押、无担保的模式也大大提升了客户体验。

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